Имущество под залог

Залоговое кредитование представляет собой разновидность банковских услуг, при которых основным обеспечением по займу становится имущество. В качестве залога может выступать как движимое имущество, так и недвижимость.

При таком виде кредитования банк получает гарантию того, что он не понесет убытки при невыполнении заемщиком своих обязательств. В случае невыплаты займа имущество заемщика переходит в полное распоряжение банка.

Виды кредитования

Выделяют два основных вида кредитования:

целевое;
нецелевое.

При целевом кредитовании заемные финансовые средства могут расходоваться только на те нужды, которые были прописаны в условии договора: на ремонт, покупку жилья или автомобиля, капитальный ремонт.

Нецелевой кредит может расходоваться на разные цели. Сегодня такой вид кредитования называют ипотекой, а недвижимость, приобретенная на полученные деньги, становится залоговой до полного погашения ссуды.

Условия выдачи кредита под залог имущества

Кредит под залог имущества можно получить после оформления полного пакета документов и предоставления в банк:

оригинала и ксерокопии паспорта;
свидетельства о регистрации брака либо о разводе;
копии трудовой книжки;
заверенное нотариусом разрешение всех владельцев имущества (если оно находится в совместной собственности) на предоставление его в залог.

Справки о заработной плате не предоставляются, поскольку гарантией и обеспечением погашения долга выступает залоговое имущество.

Получая кредит под залог недвижимости, заемщик имеет право пользоваться своим имуществом, но не может производить перепланировку дома, продавать или обменивать его. При получении займа под залог транспортных средств владелец лишается права продавать, дарить или переоформлять движимое имущество до полного погашения кредита.

Преимущества займа под залог недвижимости

Кредит под залог авто или недвижимости обладает рядом преимуществ:

займ быстро согласовывается и заемщику сразу же выдается заявленная в договоре сумма;
не проверяется кредитная история заемщика;
заемщик не должен предоставлять финансовую отчетность о потраченных им средствах.

Заемщику на руки выдается сумма, не превышающая 80% от рыночной стоимости залога. Главным условием является ценность (ликвидность) закладываемого имущества, поскольку в противном случае общая сумма кредита будет минимальной.

Срок погашения займа зависит от предмета залога. Если в качестве залога предоставляется недвижимое имущество, то такой кредит может выдаваться на период до 20 лет, под залог транспортного средства займ выдается не более чем на 10 лет.

Требования, предъявляемые банком к закладываемому недвижимому имуществу

ликвидность, т.е. способность реализовать недвижимость по рыночной стоимости за короткий период времени;
недвижимый объект, являющийся залогом, не должен входить в планы по капитальному ремонту или сносу с обязательным выселением жильцов;
имущество (либо его доля) должно принадлежать заемщику. В некоторых случаях допускается чтобы заемщиком и залогодателем выступали разные люди;
объект не должен быть расположен на территории офисов финансовой организации.

Если в залог предоставляется автомобиль, то он не должен иметь серьезных дефектов и быть ликвидным, а его возраст должен быть не старше 5 лет.

ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ:

ВОЗРАСТ ОТ 18 ДО 75 ЛЕТ; ЛЮБАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ; НЕДВИЖИМОСТЬ В СОБСТВЕННОСТИ.

Займ СРО в отличии от потребительского кредитования имеет более низкую процентную ставку, которая не превышает 17% годовых. При оформлении займа с государственной субсидией процентная ставка может снижаться до 8%.

Кредиты со сниженной процентной ставкой выдаются отдельным категориям граждан при социальной ипотеке и льготном автокредитовании на покупку транспортных средств отечественного производства. 8(965)136-00-77