Кредит под залог своей квартиры

Получить заем в коммерческом банке при наличии обеспечения намного проще, особенно если в залог кредитору остается собственная квартира. В этом случае можно рассчитывать на более привлекательную ставку и увеличенный лимит. Например, Сбербанк предлагает нецелевой кредит до 3 млн рублей, однако при оформлении залога максимальная сумма возрастает до 10 млн.

Подобный кредит под залог недвижимости будет иметь характер ипотечного, но в обратной логике деньги даются не на покупку квартиры, а под нее. При этом существует возможность кредитоваться лицам без работы с не очень хорошей кредитной историей.

Банки с программами кредитования под залог

Кредит под залог квартиры с плохой историей один из немногих способов получить большую сумму взаймы гражданам, ранее имевшим проблемы с выполнением финансовых обязательств. На российском рынке работает несколько банков, в кредитной линейке которых есть такие программы. Среди них:

Альфа-Банк

Предлагает получить кредит на сумму от 600 тыс. до 50 млн рублей по ставке от 9,19% годовых. Срок возврата средств от 3 до 30 лет. В качестве залоговых объектов рассматриваются квартиры и апартаменты, удовлетворяющие следующим требованиям:

Подключение к коммуникациям, обеспечивающим полноценную жизнедеятельность (электричество, отопление, канализация);
наличие горячего и холодного водоснабжения;
исправное состояние окон, дверей, сантехники.

Многоквартирный дом с кирпичным/железобетонным/каменным фундаментом должен иметь износ менее 65%, при этом он не находится в перечне объектов, входящих в программу реновации.

Заемщиком может стать гражданин РФ, Украины или Беларуси в возрасте 21-70 лет с общим трудовым стажем от 12 месяцев (на последнем месте от 4 месяцев). Для оформления займа понадобится паспорт, выписка из БКИ, свидетельство о праве собственности на квартиру, справки с подтверждением дохода и факта трудоустройства.

Важно! Услуга доступна не во всех регионах.

Тинькофф Банк

Предлагает кредит под залог квартиры на любые цели сумму до 15 млн рублей по ставке от 9% годовых. Условия займа не требуют переоформления объекта и выписки жильцов из помещения.

Участниками программы могут быть граждане России в возрасте 18-70 лет, имеющие временную/постоянную прописку на территории страны. Не обязательно иметь статус собственника квартиры, при этом требуется ее регистрация в качестве залога.

Удорожание кредита может произойти в следующих случаях:

Отказ от участия в программе страховой защиты клиентов;
отсутствие договора страхования рисков утраты и повреждения залогового имущества (+0,5%).

В залог оформляются квартиры без обременения, расположенные в многоквартирных домах на территории России. Требования к документам паспорт, СНИЛС, техплан, свидетельство о праве собственности, выписка из Росреестра с подтверждением отсутствия обременений, выписка из домовой книги, документ с оценкой рыночной стоимости объекта, а также справка, удостоверяющая отсутствие долгов по коммуналке.

Сбербанк

Клиенты финучреждения могут оформить заем по ставке от 11,9% годовых на срок до 20 лет. Кредитный лимит составляет от 0,5 до 10 млн рублей, но не более 60% от оценочной стоимости объекта.

Одно из основных условий добровольное страхование жизни и здоровья клиента в соответствии с требованиями кредитора (при отказе +1 п.п к базовой ставке), а также обязательное страхование залогового объекта. В качестве обеспечения рассматриваются квартиры и таунхаусы.

Получить деньги под залог недвижимости могут граждане РФ от 21 до 75 лет со стажем работы от 12 месяцев в течение последних 5 лет.

Документы для залога квартиры:
паспорт;

Документы, удостоверяющие трудоустройство и финансовое состояние клиента;

Документация по залоговому объекту (свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРН, отчет об оценке стоимости, техпаспорт (для таунхаусов), нотариально удостоверенное согласие супруга/супруги на передачу имущества в залог.

КБ «Восточный». Программа кредитования предусматривает получение взаймы от 0,3 до 30 млн рублей на срок 13-240 месяцев по ставке от 8,9% годовых. Необходимо обязательное страхование предоставленного в залог объекта в страховой компании, отвечающей требованиям кредитора. Личное страхование добровольно, залоговым имуществом выступают жилые помещения в многоквартирном доме.

Пакет документов:

Паспорт;
документы по залоговому имуществу (кадастровые выписки, техпаспорт, свидетельство о праве собственности);

Требования к клиенту возраст 21-70 лет, стаж от 3 месяцев (для заемщиков младше 26 лет от 12 месяцев), временная/постоянная регистрация в регионе присутствия финучреждения.

Важно! Действует опция «Кредитные каникулы», также допускается, что заемщик и залогодатель могут являться разными лицами.

ВТБ. Предоставляет взаймы до 15 млн рублей на срок до 20 лет по ставке от 11% годовых. Необходимо обязательное страхование от риска/утраты залогового имущества, личное страхование по желанию (при отсутствии + 1 п.п к базовой ставке). Требования к заемщику гражданство РФ и регистрация на территории страны, трудоустройство в России либо филиалах ТНК за рубежом.

Перечень документов:

Паспорт и СНИЛС;
заверенная работодателем копия трудовой книжки;
справка, подтверждающая доход;
военный билет для мужчин младше 27 лет;
документация по залоговому объекту (выписка из домовой книги, отчет об оценке недвижимости, документ с подтверждением основания права собственности, свидетельство о госрегистрации права собственности).

Кредит под залог квартиры без дохода требует предельной внимательности от заемщика, так как при неисполнении обязательств существует риск лишиться имущества.

Лучше заблаговременно подготовить пакет документов, а перед подписанием договора еще раз внимательно знакомиться со всеми условиями кредитования.